계약의 성격과 내용에 따른 보장성보험과 저축성보험

보험은 계약자들에게서 분담금을 받아 뜻밖의 사고를 당하는 이에게 돈을 몰아주어 상품으로 적은 돈으로 미래에 발생할 위험에 대하여 보상에 중점을 둔 보장성보험과 이미 납부한 보험료와 이자까지 돌려받는 저축성 보험으로 구분할 수 있습니다.

 

 

목          차

1. 보장성보험 (1) 대표적인 보장성보험 2. 저축성보험 (1) 대표적인 저축성보험 3. 구분이 어려운 보험 (1) 만기환급형 보험 (2) 순수보장성보험 또는 소명성보험 4. 저축성 보험의 단점 (1) 중도 해지에 따른 손실 (2) 보험사 사업 비용 차감에 따른 금리차이 (3) 장기계약

 

 

 

1. 보장성보험

저축성보험에 비해 적은 액수의 보험료를 내며 그 대신 계약자가 보험금을 타지 않고 계약이 만기가 되더라도 이미 낸 보험료는 돌려받지 못하는 것이 원칙입니다. 사고 발생률이 높아 보험사가 계약자에게 보험금을 내줄 일이 빈번한 계약에 흔히 적용됩니다.

 

(1) 대표적인 보장성보험

자동차보험, 화재보험이, 생명보험 중에서는 암보험, 종신보험이 대표적인 보장성보험 상품입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. 저축성보험

저축성과 보장성을 겸하는 보험이며. 보장성보험에 비해 계약자의 보험료 부담이 비교적 큰 대신 보험계약 만기가 되면 이전에 낸 보험료 합계액에다 이자까지 얹어 목돈으로 돌려받을수 있습니다. 저축성만 본다면 마치 은행 정기예금과도 같습니다.

 

(1) 대표적인 저축성보험

연금보험, 교육보험, 재테크보험 같은 것들이 입니다.

 

 

 

 

 

 

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3. 구분이 어려운 보험

흔히 보장성보험 상품으로 분류되는 화재보험이나 장기손해보험 중에도 저축성보험 상품이 있고, 보장성보험이면서 저축성보험의 성격을 겸비한 상품도 있습니다.

 

(1) 만기환급형 보험

보장성보험 중에 계약 기간 동안은 보험금을 돌려주지 않고 만기가 되면 이전에 낸 보험료를 돌려주는 만기환급형 보험이 있는데, 이런 보험이 바로 보장성과 저축성을 겸비한 상품이다. 이런 보험 상품도 기본적으로 보험 범주를 벗어나지 못하는 만큼 저축을 겸하더라도 저축보다는 유사시 위험 보상 곧 보장성을 우선하고, 그래서 만기 때 받는 보험료는 저축성보험보다 훨씬 적습니다.

 

(2) 순수보장성보험 또는 소명성보험

만기환급형 보장성보험과 달리, 만기 후 보험료를 전혀 돌려주지 않는 보험 상품도 있는데 이런 것은 ‘순수보장성보험’ 혹은 ‘소멸성보험’이라고 부른며 순수 보장성보험은 만기 후 돌려주는 돈은 없지만 보험 혜택은 가장 싸게 받을 수 있습니다.

 

4. 저축성 보험의 단점

(1) 중도 해지에 따른 손실

저축성 보험이 고금리로 큰 인기를 끌고 있지만, 단점도 분명합니다. 우선 은행 예·적금과 다르게 중도 해지 시 원금 보장이 되지 않는다. 납입한 보험료에서 계약체결이나 유지관리 등에 소요되는 경비, 위험 보장에 사용된 보험료를 차감하여 지급하기 때문이며 따라서 가입 전, 해지 환급금에 관한 사항을 확인해야 합니다.

 

(2) 보험사 사업 비용 차감에 따른 금리차이

저축보험 상품에서 제시하는 금리가 납입보험료 전액을 기준으로 하는 것이 아니라 상품 운용에 필요한 보험사 사업 비용을 제외한 후 계산한다는 점에 주의해야 합니다.

 

(3) 장기계약

상품마다 차이는 있어도 기존 상품들의 경우 10년, 20년 등 상대적으로 긴 만기 기간을 채우지 못하면 원금 보장이 힘들다는 점 때문에 평가가 갈렸습니다. 최근 출시된 상품들은 이보다는 단축된 5년 만기이지만 역시 중도에 해지할 경우 원금 보장 및 비과세 혜택을 받기 힘들게 되었습니다.

 

오늘은 계약의 성격과 내용에 따른 보장성보험과 저축성보험에 대해 살펴보았습니다. 오늘도 포스팅이 도움이 되셨다면 공감 부탁드립니다. 감사합니다.

 

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